11 septembre 2026
La situation actuelle des programmes de fidélité des banques et des cartes de crédit
Les avantages d'un programme de fidélité pour les applications financières et fintech
5 exemples courants de programmes de fidélité bancaires
Tirez parti de la puissance des récompenses liées aux jeux vidéo
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Aujourd'hui, presque toutes les banques et tous les émetteurs de cartes de crédit proposent une forme ou une autre de programme de fidélité : points, remises en argent, avantages voyage, primes de parrainage. En effet, selon la Consumer Banker Association, sur les plus de 4 000 émetteurs de cartes de crédit que compte les États-Unis, 70 % d'entre eux disposent d'unprogramme de fidélité¹.
Mais il y a une grande différence entre le fait de disposer d’un programme de fidélité et celui de proposer un programme qui parvient réellement à fidéliser les clients . Alors que la concurrence s’intensifie entre les banques traditionnelles, les néobanques et les applications fintech, les éditeurs se rendent compte que les récompenses ne suffisent pas à elles seules à garantir une fidélité durable.
Dans cet article, nous analysons la situation actuelle des programmes de fidélité proposés par les banques et les émetteurs de cartes de crédit, et nous examinons comment les établissements financiers peuvent se démarquer de la concurrence grâce à ces programmes.
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Il y a encore quelques années, une banque était simplement un établissement financier où les gens pouvaient déposer leur épargne, demander un prêt ou réaliser des placements. Avec l’essor de la numérisation et de la banque en ligne, la donne a changé : tout en restant des établissements financiers poursuivant les mêmes objectifs, les banques évoluent aujourd’hui également dans l’univers numérique, où la réussite ne se mesure plus uniquement au nombre de comptes ouverts, mais aussi à l’engagement sur l’application, à la fidélisation et au nombre d’utilisateurs actifs par mois.
C'est pourquoi les programmes de fidélité sont désormais une caractéristique courante du secteur bancaire, et non plus un facteur de différenciation. Comme indiqué plus haut, environ 70 % des émetteurs de cartes de crédit proposent un programme de fidélité, et étant donné que le consommateur américain moyen possède 3,8 cartes de crédit, ces entreprises sont confrontées à une forte concurrence, même après avoir acquis un nouveau client.
Il en résulte un paysage dans lequel presque tous les établissements financiers proposent, sous une forme ou une autre, des points, des remises en argent ou des avantages ; disposer d’un programme de fidélité ne constitue donc plus un facteur de différenciation. Parallèlement, les clients s’attendent à recevoir des récompenses et sont davantage enclins à choisir une banque ou un émetteur de carte de crédit qui les récompense pour leur fidélité.
Pour vous donner une meilleure idée de l'impact des programmes de fidélité sur la satisfaction client dans le secteur bancaire, sachez simplement que :
Essayez de jeter un œil aux communautés en ligne, comme le subreddit r/CreditCards : vous y trouverez de nombreuses personnes qui comparent les programmes de fidélité et les avantages, et qui donnent des conseils pour choisir celui qui vous convient le mieux.
Comme l'a souligné Marc Bearman, directeur général d'LoyaltyPlay, dans notre précédent article consacré aux jeux et aux récompenses: «L'époque de la fidélité gratuite est révolue ; place désormais à la fidélité équitable. » Les éditeurs doivent offrir à leurs clients quelque chose qui ait de la valeur pour les fidéliser, et dans le secteur bancaire en particulier, la barre est placée de plus en plus haut chaque année.
Comme vous pouvez le constater, la mise en place d’un programme de fidélité dans le secteur de la finance et des technologies financières est désormais la norme. Et les avantages ne concernent pas seulement les consommateurs, mais aussi les entreprises. Voyons cela de plus près.
Pour une banque ou un émetteur de cartes de crédit bien établi, un programme de fidélité est avant tout un outil de fidélisation. Et pour cause : il est bien moins coûteux de fidéliser un client existant que d’en acquérir un nouveau, et un programme de fidélité bien conçu donne aux clients une raison de rester.
Deuxièmement, un programme de fidélité peut également servir de levier de vente croisée. Selon Forbes, les clients existants sont 50 % plus enclins à essayerde nouveauxproduits³. En effet, un client qui participe activement au programme de fidélité est un client à qui la banque peut proposer un nouveau produit, plutôt que de le laisser chercher ces services ailleurs.
« BofA Rewards », le programme de fidélité de Bank of America, constitue un excellent exemple de programme bancaire visant à fidéliser la clientèle en tant qu’outil de rétention. Récemment, Bank of America a abandonné sonsystème initial⁴ – qui exigeait que les clients disposent d’au moins 20 000 dollars sur leur compte pour s’inscrire – afin de permettre à 30 millions de clients supplémentaires d’y adhérer.
Tous les adhérents bénéficient d’offres de cashback auprès de plus de 15 000 marques, de récompenses liées aux cartes de crédit, d’une surveillance du « dark web », d’une surveillance du numéro de Sécurité sociale etbien plus encore⁵. De plus, plus le solde est élevé, plus les récompenses sont exclusives. Selon CXDive, le programme de fidélité actuel de Bank of America comptait 11 millions d’adhérents et affichait un taux de fidélisation impressionnant de 99 %.
Les néobanques et les fintechs ne peuvent pas s'appuyer sur des décennies de confiance envers leur marque, et les produits phares qu'elles proposent sont souvent faciles à reproduire par la concurrence. Pour ces acteurs, les programmes de fidélité fintech constituent souvent le principal moyen de susciter la confiance et de fidéliser la clientèle, deux atouts que les banques traditionnelles ont su développer au fil des ans.
Prenons l’exemple de Chime. Chime est la néobanque la plus populaire aux États-Unis et compte aujourd’hui plus de 8,6 millions de clients actifs. Parmi eux, 67 % l’utilisent commebanque principale⁶. Afin de renforcer cette fidélité et de consolider son positionnement en tant que partenaire financier de référence, l’entreprise a récemment lancé une nouvelle carte Chime, qui offreune remise en argent de 1,5%⁷ aux clients qui en font leur banque principale.
La plupart des programmes de fidélité proposés par les banques et les émetteurs de cartes de crédit s'inscrivent dans quelques modèles bien connus, mais il existe également de nouvelles approches visant à renforcer l'engagement des utilisateurs vis-à-vis des applications et à les fidéliser, comme les récompenses liées à des jeux.
Les clientsgagnent des points grâce à leurs activités quotidiennes, et ces points sont généralement échangeables contre des remises en argent, des voyages, des articles ou des cartes-cadeaux.
Exemple 👉 American Express Membership Rewards. Les clients cumulent des points sur leurs dépenses par carte et peuvent les échanger contre des voyages, des cartes-cadeaux ou des avoirs sur leur relevé. Il existe également un vaste réseau de partenaires de transfert vers des compagnies aériennes et des hôtels.
Les clientsbénéficient d'avantages plus importants en fonction de leurs dépenses, de leur solde ou de l'activité de leur compte. Les structures à plusieurs niveaux conviennent particulièrement aux établissements disposant d'une large clientèle, car elles permettent à une banque de récompenser plus généreusement ses clients les plus importants sans modifier le programme pour les autres.
Exemple 👉 BofA Rewards. Bank of America utilise un système à plusieurs niveaux basé sur le solde moyen du compte d’un client sur trois mois. Tous les clients bénéficient au départ des mêmes avantages, tels que des remises en argent auprès de plus de 15 000 marques, des primes sur les cartes de crédit, des réductions sur les prêts immobiliers, et bien plus encore. Cependant, plus le solde est élevé, plus les avantages sont exclusifs. Par exemple, les clients du premier niveau ont droit à 10 % de primes sur leurs cartes de crédit, tandis que ceux qui atteignent le quatrième niveau bénéficient de 75 % de primes sur leurs cartes de crédit.
Unpourcentage des dépenses est reversé directement au client, souvent sous forme de crédit. Le cashback est le modèle qui permet le plus facilement aux clients de percevoir immédiatement la valeur ajoutée.
Exemple 👉 Discover it Cash Back. La carte Discover it offre une remise en argent de 5 % sur des catégories qui changent chaque trimestre, de 1 % sur tous les autres achats, ainsi qu’une offre « Cashback Match » la première année qui double le montant de la remise en argent accumulée.
Pluscourants sur les cartes de crédit haut de gamme, ces programmes permettent aux clients d'échanger leurs points contre des billets d'avion, des séjours à l'hôtel ou des prestations liées au mode de vie.
Exemple 👉 Chase Sapphire Reserve. Cette carte de crédit haut de gamme de Chase offre 8 fois plus de points sur les achats effectués via Chase Travel, 4 fois plus sur les vols et hôtels réservés directement, 3 fois plus sur les repas au restaurant, ainsi qu’un accès aux salons d’aéroport et un crédit voyage annuel.
Les clients gagnent des récompenses dans l'application en interagissant avec une fonctionnalité ludique intégrée directement à celle-ci. Ils peuvent ensuite les échanger contre des récompenses concrètes, telles que des remises en argent ou des cartes-cadeaux.
Exemple 👉 Klink Finance. Grâce à l'intégration de LoyaltyPlay, la plateforme de jeux rémunérateurs d'Mistplay, les clients peuvent gagner des récompenses supplémentaires en jouant à des jeux sur mobile.
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Comme vous le savez, la concurrence est aujourd’hui l’un des principaux défis auxquels sont confrontés les établissements financiers, et un programme de fidélité ne suffit pas toujours à lui seul. De plus, les applications financières et fintech sont confrontées à un autre problème : même si leurs clients sont fidèles, ceux-ci n’utilisent pas souvent l’application.
Le fait est que ces applications sont, par nature, axées sur les transactions, et que les utilisateurs ne s'en servent que lorsqu'ils en ont besoin. Selon Accenture, l'utilisateur moyen d'une application fintech n'effectue que 150 interactions par an, les opérations les plus courantes étant la consultation de son solde (45 %) et les virements bancaires (31 %).
Ainsi, pour bien gérer un programme sur le long terme, trois éléments sont essentiels :
L'objectif évolue donc : un programme de fidélité bancaire ne doit pas se contenter de récompenser de simples transactions, mais doit viser à susciter un engagement durable, transformant ainsi une application purement transactionnelle en une application d'usage quotidien.
Les récompenses sont le levier qui incite les clients à revenir plus souvent, mais comment en faire un argument de différenciation efficace pour votre programme de fidélité ?
C'est là que les récompenses sous forme de jeux entrent en jeu. Au lieu d'attendre qu'un client consulte son solde ou effectue un paiement pour le récompenser, vous pouvez intégrer un système de récompenses au sein même de votre application et récompenser les clients lorsqu'ils jouent à des jeux.
Cette approche constitue l'une des meilleures solutions de fidélisation pour les établissements financiers, car elle donne à vos clients une raison d'ouvrir l'application même les jours où ils n'avaient pas du tout prévu de le faire. Les membres découvrent et jouent à des jeux mobiles directement depuis l'application et, en contrepartie, gagnent des récompenses qui sont directement créditées sur leur solde existant.
Concrètement, qu'est-ce que cela signifie pour vous ?
👀 Klink Finance a enregistré une hausse de 35 % de son chiffre d'affaires grâce aux récompenses liées aux jeux. Découvrez comment ils y sont parvenus.
Si vous souhaitez tester les récompenses liées aux jeux dans votre application, LoyaltyPlay c'est par là qu'il faut commencer. Il s'agit du centre de récompenses ludiques d'Mistplay, intégré à votre application, qui propose à vos clients une sélection de jeux mobiles auxquels ils peuvent jouer pour gagner des récompenses.
Votre budget reste inchangé – puisque Mistplay finance toutes les récompenses – et vous pouvez générer des revenus CPI à chaque installation du jeu. Cela vous permet de réinvestir directement dans votre programme, dans un cercle vertueux d'autofinancement qui renforce la fidélité sans entraîner de coûts supplémentaires.
Alors que le marché des cartes de crédit et des services bancaires continue de se saturer, les établissements qui se démarqueront seront ceux qui proposeront à leurs adhérents une nouvelle façon de gagner de l'argent. Contactez-nous dès aujourd'hui pour découvrir comment LoyaltyPlay peut apporter à votre programme la valeur ajoutée dont il a besoin pour se démarquer de la concurrence.
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